一、信用風險的成因

 （一）信托責任缺失風險

 在倉儲金融業(yè)務中，倉儲物流企業(yè)充當商業(yè)銀行的信托責任人，負責對質(zhì)押物監(jiān)管，銀行可能松懈對其信用風險的管理。但由于倉儲物流企業(yè)專業(yè)性不強或責任缺失，造成信托責任缺失，致使銀行陷入隱蔽的信用風險之中。倉儲物流企業(yè)作為融資企業(yè)與銀行之間的“粘合劑”，一方面可能會為拉攏自己的客戶而向銀行提供一些虛假數(shù)據(jù)，將誤導銀行對融資企業(yè)信用的分析；另一方面融資企業(yè)和倉儲物流企業(yè)之間的信息不對稱同樣存在。

信用風險管理所需的數(shù)據(jù)信息應該由基礎數(shù)據(jù)、中間數(shù)據(jù)和分析結果這三部分組成。中間數(shù)據(jù)是對基礎數(shù)據(jù)的識別與分類，通過對這些流動資產(chǎn)的信息進行具體處理，找出對銀行放貸過程中風險控制有幫助的中間數(shù)據(jù)。而倉儲金融的分析結果是建立在對中間數(shù)據(jù)分析的基礎上。倉儲物流企業(yè)僅對原始的數(shù)據(jù)進行收集，不能保證數(shù)據(jù)來源的可靠性和有效性，且不具有專業(yè)素質(zhì)，可能加重信息的不對稱性，形成倉儲物流企業(yè)和銀行對融資企業(yè)信用的盲區(qū)。

    （二）風險指標失靈風險

長期以來商業(yè)銀行主要采用七大量化指標（借款人經(jīng)營及資信情況，借款人的財務狀況，項目進展及項目能力，宏觀經(jīng)濟、市場、行業(yè)情況，還款保證情況，銀行貸款管理情況，保障還款的法律責任）來實施貸款風險五級分類法。但隨著倉儲金融業(yè)務的推行，其參與主體的多元化以及各主體角色的再定位，特別是商業(yè)銀行將部分的審貸職能轉嫁給倉儲物流企業(yè)后，由于缺乏對倉促物流企業(yè)的中介作用以及它與商業(yè)銀行、融資企業(yè)三者內(nèi)部相關性等因素的考慮，將使以上七大量化指標失靈。

（三）信用環(huán)境軟約束風險